作者：平空
情侣吵架了
——“你怎么也不说清楚呢？”
——“你也没问呀！”
保险公司和客户之间，也经常像情侣一样吵架……
保险公司：复星联合
被保险人：张某
年6月14日，张某投保康乐一生重大疾病保险（B款升级款），保险金额40万元
12月17日，张某确诊甲状腺癌
年2月21日，张某申请理赔
但是，张某在投保时没有告诉保险公司以下事实：
年1月14日，张某甲状腺超声波检查提示：甲状腺多发结节、左侧叶实性结节（纵横比大于1）余囊性结节
年2月14日，张某因“出现睡眠打鼾伴张口呼吸”入院治疗，入院诊断为慢性扁桃体炎（双侧）、睡眠呼吸暂停综合症，随即做了腭咽成形术
保险公司该不该理赔呢？
理赔通知书是这样写的：
您投保我司重大疾病保险前未如实告知既往已患疾病（甲状腺结节），影响我司承保决定，根据合同约定，本次申请歉难给付并决定终止本合同。
复星联合此次拒赔是站不住脚的
1.以投保前“甲状腺结节”为由解除合同的第一个前提是投保时保险公司对此有所询问，但很遗憾，复星联合并没有
投保书当中关于甲状腺仅询问“是否患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗？包括：内分泌或免疫系统疾病（糖尿病、甲状腺功能亢进症、甲状腺功能减退症等）。”
2.虽然客户也有告知瑕疵，但并不影响此次理赔
投保书当中询问“投保人最近5年内是否因健康异常发生过住院或手术，或有体检医师或医生给您提出住院或手术的建议？”——这一条，客户没有如实告知
客户在投保前的确住院并手术，但原因是“出现睡眠打鼾伴张口呼吸”，医院诊断为慢性扁桃体炎（双侧）、睡眠呼吸暂停综合症
本案中，复星联合如果要通过这一点来拒赔，下面两个至少做到一个：
（1）证明客户是故意不如实告知，再证明投保前的这次住院对承保或提高费率有影响
（2）证明投保前的这次住院对承保或提高费率有影响，再证明这次住院对甲状腺癌的发生有影响
但我估计，都做不到……
3.复星联合没有解除合同
年2月21日客户申请理赔，年4月28日复星联合以客户不如实告知为由终止合同，并没有解除合同
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。
而合同解除权的行权，在要保险公司知道或者应当知道有保险合同解除事由之日起30天内
一审判决：赔
二审判决：维持原判决。
主要判决理由：
1.虽然投保前未如实告知曾因慢性扁桃体炎（双侧）、睡眠呼吸暂停综合症做过腭咽成形术，但保险公司没有证据证明该手术或疾病跟客户所患甲状腺癌在医学上存在必然的因果关系
2.保险公司也没有证明投保前甲状腺结节与罹患甲状腺癌之间存在必然的因果关系
3.保险公司未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持
睡眠呼吸暂停综合症目前在某些重大疾病保险合同当中是可以理赔的，你知道吗？